Kartenprocessing von Pagateq

Seit über 20 Jahren kümmern wir uns um das Routing, die Prüfung und Autorisierung von Verfügungen mit Bankkundenkarten. Als reine Verbandskopfstelle der öffentlichen Banken gestartet, sind wir heute open-minded Kartenprocessing-Dienstleister für alle, die gern mit uns arbeiten möchten.

Unsere Transaktionsplattform ist hochverfügbar ausgelegt und stellt alle wichtigen Schnittstellen zu den nationalen und internationalen Zahlungsverkehrssystemen und weiteren Partnern bereit, um gemeinsam mit Ihnen die Produkte zu designen, die sich Ihre Kunden wünschen.

Partner-Anbindungen für Transaktionen

Wir arbeiten mit kompetenten Partnern, um für Sie und Ihre Kunden den bestmöglichen Service im Bereich Kartenprocessing anbieten zu können.

Unsere Partner:

Nationale Autorisierungsstellen der Deutschen Kreditwirtschaft
internationale Zahlungssysteme (z. B. Mastercard, Visa, American Express, etc.)
Servodata (Nottelefon für Kartensperrung)
Mobilfunkgesellschaften

So sind wir in der Lage, folgende Geschäftsvorfälle für Sie abzubilden:

Geldautomaten Transaktionen im Nationalen Online Verbund (GA NOV)
girocard-Zahlungen
- Chip basiert (kontaktlos / kontaktbehaftet)
- andere Formfaktoren
PIN-Change
PIN-Prüfung (Banking-/Service-Terminal)
Einzahlung
Kontostandsanfrage
E-Commerce Transaktionen
Cashback

Risikomanagement

Unser Plus an Sicherheit für Sie und Ihre Kunden:

Online-Disposition am Konto

Dies gibt uns die Möglichkeit immer am aktuellen Verfügungsrahmen Ihres Kunden autorisieren zu können.

Ersatzautorisierung

Sollte einmal keine Online-Disposition am Konto möglich sein, können wir anhand entsprechender Vorgaben eine Ersatzautorisierung vornehmen. Im Nachgang erhalten Sie eine Information, so dass der Verfügungsrahmen aktualisiert wird.

Fraud-Management

Wenn Sie es wünschen, überwachen wir online die mit Ihren Bankkundenkarten getätigten Transaktionen und überprüfen diese mit Hilfe von Betrugserkennungsregeln und Filtern auf Auffälligkeiten.

Karten-/Kontosperren

Selbstverständlich ist auch das Sperren von einzelnen Karten oder Konten bei Diebstahl oder Verlust kein Problem. Auch das Sperren einzelner Funktionen (z. B. Auslandsverfügungen) können wir jederzeit für Sie umsetzen.

Limit-Management

Wir bieten Ihnen die größtmögliche Flexibilität. Ob Tages-, Wochen- oder PSD2-Limits: wir können anhand Ihrer Vorgaben die Limit-Regeln so flexibel konfigurieren, wie Sie es wünschen.

Direkte Zugänge zum Visa- und Mastercard-Netz

… ermöglichen uns eine effiziente und schnelle Abwicklung Ihrer Transaktionen.

Das spart Ihren Kunden Zeit und Ihnen Geld.

Clearing und Settlement

Wir erzeugen bei Bedarf bankarbeitstäglich nachfolgende Clearing-Dateien für Sie:

Umsatz-Buchung (Lastschriften und Gutschriften)
Entgelt-/ Interchange-Umbuchung (Erträge und Aufwände)
Umbuchung von Währungsdifferenzen und Währungsentgelten (Gut- bzw. Lastschriften)

Entgeltermittlung / Setzen des Kundenentgeltes

Im derzeitigen Niedrigzins-Umfeld müssen sich Bankdienstleistungen für alle lohnen. Um Sie hier zu unterstützen, bietet unsere Plattform eine Gebührensteuerungs-Anwendung, die es Ihnen erlaubt, eine eigene Gebühren-Regelung zu definieren.

So kann für jede abzurechnende Transaktion ein variables Kundenentgelt in die Clearing-Buchungssätze gemäß Ihres Preis-Leistungsverzeichnis eingestellt werden. Zusätzlich zum variablen Kundenentgelt, kann seit Inkrafttreten der EU Preisverordnung 2019/518 ein Währungsumrechnungsentgelt in Form eines prozentualen Kursaufschlags eingestellt werden, um untertägige Kursdifferenzen auszugleichen.

Support-Oberfläche

Damit Sie den vollen Überblick über Ihre Kundendaten haben, erhalten Sie einen Zugriff auf Geräte-, Karten- und Transaktionsdaten unseres Online-Systems. So können Sie einfach und ohne viel Aufwand Transaktionsrecherchen in Online- und Archivdaten durchführen und Geräte-, Karten- und Kontodaten einsehen.

So ist Ihr Kundenservice jeder Zeit in der Lage, schnell und unkompliziert Kundenanliegen zu beantworten.

Reporting, Bundesbank-Meldungen, Reklamation

Reporting

Ob Managementstatistik oder Datenbasis für die Erstellung von Business-Cases: Sie benötigen fundierte Zahlen über Ihren Kartenbestand – wir liefern sie Ihnen.

Sowohl monatliches Standard-Reporting als auch kurzfristige Auswertungen im Bedarfsfall sind für uns kein Problem.

Meldungen an die Bundesbank

Gemäß Außenwirtschaftsverordnung muss jedes Geldinstitut monatlich Meldungen über Karten-Umsätze bzw. Zahlungseingänge/-ausgänge im grenzüberschreitenden Reiseverkehr an die Deutsche Bundesbank abgeben.

Wenn Sie es wünschen, können wir das gern für Sie übernehmen.

Chargeback-/ Reklamationsbearbeitung

Im Rahmen von internationalen Geldautomaten- und POS-Verfügungen kann es immer wieder einmal zu Reklamationen von Karteninhabern bei der eigenen Hausbank kommen.

Die Klärung dieser Fälle und die Kommunikation mit den internationalen Payment-Schemes können wir gerne für Sie übernehmen.

Sie benötigen weitere Services zur optimalen Ausrichtung Ihres Geschäfts? Gemeinsam finden wir eine Lösung!

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